为赌球，挪用客户贷款资金

　　

　　陷入赌球旋涡不能自拔，利用担任银行信贷主管的便利，疯狂挪用客户贷款资金1866万余元在网络平台充值。经湖北省蕲春县检察院提起公诉，10月28日，法院以挪用资金罪判处洪某有期徒刑三年，缓刑四年。

　　洪某是一名“90后”，从小家境优渥，大专毕业后进入蕲春县某银行工作，几年间从一名普通科员升为支行信贷主管，并在工作期间自学拿到本科文凭。

　　2020年，他受同学影响开始在某平台参与网络赌球，刚开始只是闲暇时的放松，谁知一发不可收拾，仅半年就将从亲戚朋友处借来的200余万元输个精光。洪某自知无法填补窟窿，只得将情况如实告知家人。父母恨铁不成钢，但还是希望孩子能迷途知返，便以房屋抵押向银行贷款300万元帮助洪某归还了全部欠款。栽了跟头的洪某暗暗告诫自己要戒赌，并在此后两年抵制住了诱惑，不再参赌。

　　经此一事，原本以为浪子回头，谁知，2022年下半年，某平台以邮寄免费苹果手机为诱饵，劝说洪某在平台充值。洪某再次瞒着家人向亲戚朋友借款用于充值投注，3个月内就将借来的230万元输得血本无归。

　　巨额债务压顶让洪某每天心事重重，走投无路的他决定再博几把，将主意打到了银行客户的贷款资金上。

　　此时洪某担任的是蕲春某银行支行的信贷主管，承担着大部分的分配存款、贷款业务。2022年4月，洪某利用收集提款资料的机会，让客户张某在部分空白资料上签字按手印，在张某不知情的情况下，将本应发放给张某的186万元贷款转至洪某本人实际使用的账户，后将挪用的186万元在短时间内再次全部输光。

　　在第一次暗箱操作成功后，洪某此后多次利用客户对他的信任，通过篡改资料、改变贷款额度、购买假证件等方式，先后挪用巨额贷款资金用于赌球，直至2023年3月发现某平台无法提现后才恍然大悟。

　　在父亲的劝说下，深知难逃罪责的洪某于2023年4月19日主动到蕲春县公安局投案。

　　2023年6月29日，洪某涉嫌挪用资金一案被移送蕲春县检察院审查起诉。承办检察官注意到，蕲春县某银行既是非国有企业，又是金融机构，在对洪某挪用行为定罪处罚的同时，更要考虑到企业的健康发展，以及维护当地金融机构的公信力。

　　鉴于此，检察官积极与洪某的家属和辩护人联系，针对是否愿意归还资金、归还数额、何时归还等问题进行了多次沟通，洪某父亲也一再请求检察机关给予时间，让其筹集资金归还。检察机关指导公安机关进一步完善证据链条，同时对洪某进行释法说理，其表示愿意认罪认罚。

　　为确保案件质效，真正做到“检察护企”，检察机关充分听取各方意见，为退赔协商提供建议和支持。在案件提起公诉前，洪某家人归还了洪某挪用的全部资金，并取得贷款客户及某银行的谅解。至此，银行1866万余元的经济损失全部追回。

　　针对该行在放贷过程中暴露出的问题，检察机关充分履行检察职能，向其制发检察建议，建议其加强从业人员管理，完善内部管理制度，同时严抓贷款审查程序，保障客户基本权益。银行采纳检察建议，迅速建章立制，及时堵塞管理漏洞。

原文链接：https://www.jsjc.gov.cn/shzs/fzzc/202411/t20241127_1679244.shtml
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